廣州日報訊  (全媒體記者 林曉麗)近日,，央行調查統計司城鎮(zhèn)居民家庭資產負債調查課題組在《中國金融》撰文稱,，調查顯示，家庭戶均總資產317.9萬元,，凈資產均值為289萬元,。我國家庭資產以實物資產為主，住房占比近七成,，住房擁有率達到96.0%,；金融資產占比較低，僅為20.4%,。

　　該課題組稱,，這是2019年10月中下旬在30個省(區(qū),、市)對3萬余戶城鎮(zhèn)居民家庭開展了資產負債情況調查。

　　東部地區(qū)最高 東北最低

　　調查結果顯示,，城鎮(zhèn)居民家庭戶均總資產317.9萬元,，中位數為163.0萬元。

　　區(qū)域間的家庭資產分布差異顯著,，經濟發(fā)達地區(qū)的居民家庭資產水平高,。分經濟區(qū)域看，東部地區(qū)明顯高于其他地區(qū),。東部地區(qū)居民家庭戶均總資產為461.0萬元,，東北地區(qū)居民家庭戶均總資產最低，僅占東部地區(qū)居民家庭的三分之一左右,。

　　戶主的年齡,、學歷水平及職業(yè)均影響家庭資產分布。戶主年齡為56～64歲的家庭戶均總資產最高,，戶主的學歷水平越高,，家庭戶均總資產越多。戶主為研究生及以上學歷的家庭戶均總資產明顯高于均值,。

　　將居民家庭的資產扣除負債,，得到的凈資產更能真實地反映居民家庭的財富水平。調查數據顯示,，中國城鎮(zhèn)居民家庭凈資產均值為289.0萬元,，家庭凈資產中位數為141.0萬元。

　　戶均擁有住房1.5套

　　從資產形態(tài)看,，住房是家庭實物資產的重要構成,，居民家庭住房擁有率相對均衡。居民住房資產占家庭總資產的比重為59.1%,。和美國相比,，我國居民家庭住房資產比重偏高，高于美國居民家庭28.5個百分點,。

　　居民的住房擁有情況相對均衡,。我國城鎮(zhèn)居民家庭的住房擁有率為96.0%,，有一套住房的家庭占比為58.4%,，有兩套住房的占比為31.0%，有三套及以上住房的占比為10.5%,，戶均擁有住房1.5套,。

　　相比于住房等實物資產，我國居民家庭所擁有的金融資產分化明顯,，更偏好無風險金融資產,，戶均金融資產64.9萬元,，占家庭總資產的20.4%。金融資產最高10%的家庭所擁有的金融資產占所有樣本家庭的58.3%,，而實物資產最高10%的家庭擁有的資產占比為47.1%,。可見,，金融資產的不均衡程度更顯著,。

　　此外，高資產,、高學歷家庭參與風險金融市場的意愿更強,，金融資產表現形式更加多元化。隨著戶主學歷水平的提高,，家庭持有活期與定期存款的比重有所下降,，而持有銀行理財產品、互聯網金融及股票,、基金等金融資產的比例有所上升,。這主要是因為高學歷群體通常更了解相關的金融知識和信息，加之其往往擁有較高的收入和資產,，因而在滿足了預防性需求后更愿意投資高風險,、高收益的金融產品。

　　戶均家庭總負債51.2萬元

　　目前我國城鎮(zhèn)居民家庭運用杠桿現象較為普遍,。受調查家庭中,，有負債的家庭占比為56.5%。但負債結構相對單一,，房貸是主要構成部分,，戶均家庭總負債為51.2萬元。

　　有意思的是,，富裕家庭的負債參與率更高,，且更容易獲得銀行貸款，低資產家庭對民間借貸的依賴度相對較高,。按家庭總資產排序,，資產最高20%的家庭的負債參與率最高，為63.3%,，且負債中97.1%為銀行貸款,。資產最低20%的家庭的負債來源中，89.4%來源于銀行貸款,，遠低于其他家庭,；9.0%來自于民間借貸，遠高于其他家庭,。這主要是因為低資產家庭往往收入較低,，或者沒有穩(wěn)定的收入來源,，從銀行渠道獲得貸款相對困難，因而對民間借貸的依賴度相對較高,。

　　從學歷和年齡看,，居民家庭負債集中于中青年和高學歷家庭。戶主年齡為26～35歲的家庭負債參與率最高,，家庭負債參與率與戶主的學歷成正比,，戶主受教育程度越高，家庭負債參與率越高,。