廣州日報訊 (全媒體記者 林曉麗)近日,，央行調(diào)查統(tǒng)計司城鎮(zhèn)居民家庭資產(chǎn)負債調(diào)查課題組在《中國金融》撰文稱，調(diào)查顯示,，家庭戶均總資產(chǎn)317.9萬元,，凈資產(chǎn)均值為289萬元。我國家庭資產(chǎn)以實物資產(chǎn)為主,，住房占比近七成,，住房擁有率達到96.0%；金融資產(chǎn)占比較低,，僅為20.4%,。
該課題組稱，這是2019年10月中下旬在30個省(區(qū),、市)對3萬余戶城鎮(zhèn)居民家庭開展了資產(chǎn)負債情況調(diào)查,。
東部地區(qū)最高 東北最低
調(diào)查結(jié)果顯示，城鎮(zhèn)居民家庭戶均總資產(chǎn)317.9萬元,，中位數(shù)為163.0萬元,。
區(qū)域間的家庭資產(chǎn)分布差異顯著，經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)的居民家庭資產(chǎn)水平高,。分經(jīng)濟區(qū)域看,，東部地區(qū)明顯高于其他地區(qū)。東部地區(qū)居民家庭戶均總資產(chǎn)為461.0萬元,，東北地區(qū)居民家庭戶均總資產(chǎn)最低,，僅占東部地區(qū)居民家庭的三分之一左右。
戶主的年齡,、學(xué)歷水平及職業(yè)均影響家庭資產(chǎn)分布,。戶主年齡為56～64歲的家庭戶均總資產(chǎn)最高，戶主的學(xué)歷水平越高,，家庭戶均總資產(chǎn)越多,。戶主為研究生及以上學(xué)歷的家庭戶均總資產(chǎn)明顯高于均值。
將居民家庭的資產(chǎn)扣除負債,，得到的凈資產(chǎn)更能真實地反映居民家庭的財富水平,。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，中國城鎮(zhèn)居民家庭凈資產(chǎn)均值為289.0萬元,，家庭凈資產(chǎn)中位數(shù)為141.0萬元,。
戶均擁有住房1.5套
從資產(chǎn)形態(tài)看，住房是家庭實物資產(chǎn)的重要構(gòu)成,，居民家庭住房擁有率相對均衡,。居民住房資產(chǎn)占家庭總資產(chǎn)的比重為59.1%。和美國相比，我國居民家庭住房資產(chǎn)比重偏高,，高于美國居民家庭28.5個百分點,。
居民的住房擁有情況相對均衡。我國城鎮(zhèn)居民家庭的住房擁有率為96.0%,，有一套住房的家庭占比為58.4%,，有兩套住房的占比為31.0%，有三套及以上住房的占比為10.5%,，戶均擁有住房1.5套。
相比于住房等實物資產(chǎn),，我國居民家庭所擁有的金融資產(chǎn)分化明顯,，更偏好無風(fēng)險金融資產(chǎn)，戶均金融資產(chǎn)64.9萬元,，占家庭總資產(chǎn)的20.4%,。金融資產(chǎn)最高10%的家庭所擁有的金融資產(chǎn)占所有樣本家庭的58.3%，而實物資產(chǎn)最高10%的家庭擁有的資產(chǎn)占比為47.1%,?？梢姡鹑谫Y產(chǎn)的不均衡程度更顯著,。
此外,，高資產(chǎn)、高學(xué)歷家庭參與風(fēng)險金融市場的意愿更強,，金融資產(chǎn)表現(xiàn)形式更加多元化,。隨著戶主學(xué)歷水平的提高，家庭持有活期與定期存款的比重有所下降,，而持有銀行理財產(chǎn)品,、互聯(lián)網(wǎng)金融及股票、基金等金融資產(chǎn)的比例有所上升,。這主要是因為高學(xué)歷群體通常更了解相關(guān)的金融知識和信息,，加之其往往擁有較高的收入和資產(chǎn)，因而在滿足了預(yù)防性需求后更愿意投資高風(fēng)險,、高收益的金融產(chǎn)品,。
戶均家庭總負債51.2萬元
目前我國城鎮(zhèn)居民家庭運用杠桿現(xiàn)象較為普遍。受調(diào)查家庭中,，有負債的家庭占比為56.5%,。但負債結(jié)構(gòu)相對單一，房貸是主要構(gòu)成部分,，戶均家庭總負債為51.2萬元,。
有意思的是，富裕家庭的負債參與率更高，且更容易獲得銀行貸款,，低資產(chǎn)家庭對民間借貸的依賴度相對較高,。按家庭總資產(chǎn)排序，資產(chǎn)最高20%的家庭的負債參與率最高,，為63.3%,，且負債中97.1%為銀行貸款。資產(chǎn)最低20%的家庭的負債來源中,，89.4%來源于銀行貸款,，遠低于其他家庭；9.0%來自于民間借貸,，遠高于其他家庭,。這主要是因為低資產(chǎn)家庭往往收入較低，或者沒有穩(wěn)定的收入來源,，從銀行渠道獲得貸款相對困難,，因而對民間借貸的依賴度相對較高。
從學(xué)歷和年齡看,，居民家庭負債集中于中青年和高學(xué)歷家庭,。戶主年齡為26～35歲的家庭負債參與率最高，家庭負債參與率與戶主的學(xué)歷成正比,，戶主受教育程度越高,，家庭負債參與率越高。
