　　中國(guó)人民銀行深圳市中心支行22日公布初步排查情況：轄區(qū)存在個(gè)別商業(yè)銀行有客戶先全款買房,，再以該新購(gòu)置房產(chǎn)作為抵押申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸的情況,，但規(guī)模占比很小。該行和深圳銀保監(jiān)局已要求商業(yè)銀行對(duì)信貸資金是否違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域開展全面排查,。

　　原本惠企的好政策,，為何在實(shí)際落地時(shí)會(huì)出現(xiàn)走樣變形？

　　“經(jīng)營(yíng)貸”違規(guī)流入樓市

　　“現(xiàn)在我們行‘經(jīng)營(yíng)貸’利率只有(百分之)四點(diǎn)幾,，比房貸利率低,。”深圳一國(guó)有大行的工作人員說,，“這段時(shí)間挺多人辦‘經(jīng)營(yíng)貸’的,，也有客戶說是用來買房的,?！?/p>

　　企業(yè)經(jīng)營(yíng)抵押貸款是銀行用于解決小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中產(chǎn)生的資金需求的貸款，一般以房產(chǎn)等作為抵押物,。一銀行客戶經(jīng)理告訴記者,，近年“經(jīng)營(yíng)貸”利率在4%—7%之間波動(dòng)。而當(dāng)“經(jīng)營(yíng)貸”利率低于房貸,，且實(shí)體經(jīng)濟(jì)疲軟時(shí),，“經(jīng)營(yíng)貸”就存在流入樓市的套利空間。

　　張賢壁(化名)2019年年中就將自己的房產(chǎn)做了抵押,，獲得了數(shù)百萬元的“經(jīng)營(yíng)貸”額度,。他說：“國(guó)家現(xiàn)在支持我們小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)，給的利率很低,，才(百分之)四點(diǎn)多,，而且辦完了抵押，可以隨借隨用,，非常方便企業(yè)資金周轉(zhuǎn),。”

　　然而,，原本是扶持小微企業(yè)發(fā)展的“好政策”竟被投機(jī)者盯上,。受疫情影響,，實(shí)體經(jīng)濟(jì)受損、股市行情不好,、各類理財(cái)收益下降,，一些人瞄上了用“經(jīng)營(yíng)貸”代替“房貸”的套利機(jī)會(huì)。

　　一位銀行客戶經(jīng)理算了一筆賬：“按照我們行現(xiàn)在的利率算,，貸款300萬元,，房貸月供約16000元，如果用‘經(jīng)營(yíng)貸’的話,，算上利率和每年的資金過橋費(fèi),，平均月息約11000元，每個(gè)月能少付5000塊,?！?/p>

　　記者了解到，用“經(jīng)營(yíng)貸”買房的操作方式是先通過各種渠道籌集資金全款買房后,，再將該房產(chǎn)抵押給銀行辦理“經(jīng)營(yíng)貸”,。

　　由于“經(jīng)營(yíng)貸”僅面向正常運(yùn)營(yíng)一段時(shí)間的企業(yè)的股東放貸，還催生出了買賣公司的交易,。有貸款中介稱,，如果購(gòu)房者名下沒有公司，可用三五千元“買”一家公司,。

　　疫期貼息提升套利預(yù)期

　　為應(yīng)對(duì)新冠肺炎疫情,，降低中小微企業(yè)融資成本，深圳市工業(yè)和信息化局2月底印發(fā)辦法,，對(duì)中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶在疫情期間獲得的經(jīng)營(yíng)性貸款按照實(shí)際支付利息的50%給予最高100萬元的貼息,，貼息期限不超過6個(gè)月。據(jù)測(cè)算,，深圳將拿出逾30億元做貸款貼息,。

　　然而這一疫期惠企政策，提高了一些投機(jī)者的套利預(yù)期,?！叭绻谩?jīng)營(yíng)貸’買房，又有貼息,，里外能省近30萬元,。”一名打算買二套房的購(gòu)房者盤算著,，“而且‘經(jīng)營(yíng)貸’相當(dāng)于可以貸出來7成,，(二套)房貸只能貸3成。”

　　由此,，對(duì)于一些投機(jī)者而言,，“經(jīng)營(yíng)貸”不僅違規(guī)套取了利率差，還規(guī)避了限貸政策,。

　　對(duì)此,，中國(guó)人民銀行深圳市中心支行20日向轄內(nèi)銀行下發(fā)了自查房抵經(jīng)營(yíng)貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)情況的通知。

　　隨后,，記者走訪深圳多家銀行,，工作人員話鋒一轉(zhuǎn)，稱“現(xiàn)在開始嚴(yán)打了,，再做就是頂風(fēng)作案”,。

　　根據(jù)商業(yè)銀行截至20日14點(diǎn)30分報(bào)送的自查情況統(tǒng)計(jì)，中國(guó)人民銀行深圳市中心22日公布的初步排查情況是：未發(fā)現(xiàn)剛注冊(cè)企業(yè)即申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸的情況,；未發(fā)現(xiàn)支小再貸款信貸資金通過房產(chǎn)抵押經(jīng)營(yíng)貸形式流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的情況,；轄區(qū)存在個(gè)別商業(yè)銀行有客戶先全款買房，再以該新購(gòu)置房產(chǎn)作為抵押申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸的情況,，但規(guī)模占比很小,。

　　深圳市中小企業(yè)服務(wù)局22日表示，按照貸款貼息實(shí)施辦法,，該局將在5月份匯總各銀行貸款貼息項(xiàng)目,，在完成審核、公示等工作后,，下達(dá)資金計(jì)劃,。目前，市,、區(qū)兩級(jí)貸款貼息項(xiàng)目均未進(jìn)入資金發(fā)放階段,，不存在貸款貼息資金進(jìn)入房市的情形,。

　　惠企政策豈能走樣變形,？

　　“‘經(jīng)營(yíng)貸’利率不是一直都這么低，貸款期限也不像房貸那么長(zhǎng),，長(zhǎng)期來看沒有房貸有優(yōu)勢(shì),。”已獲得“經(jīng)營(yíng)貸”額度的張賢壁認(rèn)為,，用“經(jīng)營(yíng)貸”買房的人流動(dòng)資金要“充?！保坏?jīng)營(yíng)貸’政策收緊或利率上調(diào),，能從其他渠道獲得低成本的資金才行,，“要不然得不償失”。

　　一名銀行工作人員告訴記者,，“經(jīng)營(yíng)貸”最長(zhǎng)可貸十年,，每年需償還全部本金,，需要承擔(dān)資金過橋費(fèi)等，“用于‘買房’的話確實(shí)存在一定風(fēng)險(xiǎn)”,。

　　這意味著用“經(jīng)營(yíng)貸”代替房貸的門檻其實(shí)并不低,。這種情況下，仍有“經(jīng)營(yíng)貸”違規(guī)流入樓市,，說明是背后樓市炒作作祟,。

　　“經(jīng)營(yíng)貸”是中小微企業(yè)的“救命錢”，惠企政策為何在落實(shí)過程中走樣變形,？資金用途監(jiān)管難是主因,。有銀行工作人員稱，通過在幾家銀行的多次轉(zhuǎn)賬后,，銀行就很難查到“經(jīng)營(yíng)貸”的去向了,。

　　當(dāng)下，亟須警惕樓市虛火,，加強(qiáng)信貸流向監(jiān)管,，守住實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸“水源”，防止脫實(shí)向虛,。

　　深圳銀保監(jiān)局22日表示,，為防止信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，制定針對(duì)性地監(jiān)管措施,。包括：加強(qiáng)借款主體資質(zhì)審查,，不得向無實(shí)際經(jīng)營(yíng)和經(jīng)營(yíng)流水不真實(shí)的空殼企業(yè)發(fā)放貸款，對(duì)實(shí)際經(jīng)營(yíng)企業(yè)成立或受讓時(shí)間較短的借款人要進(jìn)一步嚴(yán)格審查,；加強(qiáng)抵押物管理,，重點(diǎn)審查房產(chǎn)交易完成后短期內(nèi)申請(qǐng)抵押經(jīng)營(yíng)貸業(yè)務(wù)的融資需求合理性；加強(qiáng)貸款資金用途管理,，嚴(yán)禁信貸資金借道回流借款人賬戶或違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng),，加強(qiáng)對(duì)借款人貸后房產(chǎn)新增情況監(jiān)測(cè)；加強(qiáng)貸款中介與員工行為管理,，嚴(yán)防內(nèi)外勾結(jié),；科學(xué)設(shè)置考核指標(biāo)，嚴(yán)防構(gòu)造虛假小微企業(yè)貸款,、騙取財(cái)稅優(yōu)惠補(bǔ)貼等違背政策意圖的行為,。

　　并且，深圳銀保監(jiān)局已督促銀行迅速開展全面排查,，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題嚴(yán)肅整改并問責(zé),，對(duì)被違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域的貸款要堅(jiān)決予以糾正，限期收回并壓降對(duì)借款主體的授信額度等。

　　與此同時(shí),，深圳銀保監(jiān)局表示,，將繼續(xù)督促指導(dǎo)銀行推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)增量、擴(kuò)面,、降本,、提質(zhì)，有效支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn),，幫助企業(yè)渡過難關(guān),，不因規(guī)范經(jīng)營(yíng)貸業(yè)務(wù)而影響對(duì)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的信貸支持。

（責(zé)編：鄢妮）