記者3月4日從央行網(wǎng)站獲悉,，人民銀行會(huì)同財(cái)政部,、銀保監(jiān)會(huì)3日召開金融支持疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展座談會(huì)暨電視電話會(huì)，提出了下一階段多項(xiàng)工作要求,，涉及穩(wěn)健的貨幣政策更加注重靈活適度,、加強(qiáng)小微企業(yè)金融服務(wù)能力建設(shè)等,。這是最近一段時(shí)間內(nèi)相關(guān)監(jiān)管部門對金融發(fā)力戰(zhàn)疫情穩(wěn)經(jīng)濟(jì)的又一次重要部署。
最近一段時(shí)間,，央行,、銀保監(jiān)會(huì)等部門相繼出臺多份重要文件，部署金融支持疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn),。業(yè)內(nèi)人士表示,，最近陸續(xù)落地的多個(gè)金融政策在力促信貸“擴(kuò)總量”的同時(shí)，強(qiáng)調(diào)對疫情防控重點(diǎn)企業(yè)以及中小微企業(yè)的精準(zhǔn)支持,。與此同時(shí),，房地產(chǎn)金融政策將堅(jiān)持“房住不炒”基調(diào),，保持連續(xù)性、一致性,、穩(wěn)定性,。
政策力促信貸投放“量增價(jià)減”
金融支持疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展座談會(huì)暨電視電話會(huì)強(qiáng)調(diào)，金融部門要把支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展放到更加突出的位置,，加大信貸投放力度,，在堅(jiān)持法制化、市場化的原則下,，切實(shí)采取措施,，深挖潛力，讓利企業(yè),，降低融資成本,，幫助企業(yè)渡過難關(guān)。會(huì)議提出,，穩(wěn)健的貨幣政策更加注重靈活適度,，保持流動(dòng)性合理充裕，完善宏觀審慎評估體系,，釋放LPR改革潛力,。
加大信貸投放力度和降低融資成本已成為當(dāng)下金融政策的著力點(diǎn)。在擴(kuò)大信貸投放能力方面,，央行綜合運(yùn)用中期借貸便利,、公開市場操作、常備借貸便利等工具,，滿足金融機(jī)構(gòu)支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的流動(dòng)性需求,，銀保監(jiān)會(huì)則單獨(dú)或會(huì)同相關(guān)部委相繼出臺多份做好疫情防控金融服務(wù)文件，督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開辟金融服務(wù)綠色通道,，保障信貸資源供給,，全力滿足疫情防控企業(yè)合理融資需求，并要求對受疫情影響較大的批發(fā)零售,、住宿餐飲,、物流運(yùn)輸、文化旅游等行業(yè)不得盲目抽貸,、斷貸,、壓貸。
在降低融資成本方面,，央行通過下調(diào)MLF利率,、公開市場操作逆回購利率等政策利率引導(dǎo)LPR下行。與此同時(shí)，央行還設(shè)立3000億元專項(xiàng)再貸款,，并由財(cái)政給予貼息,，確保抗疫重點(diǎn)企業(yè)貸款利率低于1.6%,。最近,，央行再增加支農(nóng)、支小再貸款再貼現(xiàn)專用額度5000億元,，同時(shí)下調(diào)支農(nóng),、支小再貸款利率0.25個(gè)百分點(diǎn)至2.5%,。
伴隨著政策的快速落地和落實(shí),，信貸投放“量增價(jià)減”趨勢明顯。銀行業(yè)協(xié)會(huì)最新數(shù)據(jù)顯示,，當(dāng)前各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)抗擊疫情合計(jì)信貸支持超過1.25萬億元,，與此同時(shí)，重點(diǎn)企業(yè)的資金成本負(fù)擔(dān)也明顯下降,。以政策性銀行為例,，截至2月末，農(nóng)發(fā)行共計(jì)對242家央行名單內(nèi)的全國性重點(diǎn)企業(yè)審批貸款180.58億元,，對209家企業(yè)發(fā)放合格貸款,，共計(jì)101.65億元，加權(quán)平均利率2.45%,，低于優(yōu)惠利率上限60個(gè)基點(diǎn),。
精準(zhǔn)施策中小微企業(yè)成重點(diǎn)
業(yè)內(nèi)人士表示，應(yīng)對疫情的信貸“擴(kuò)總量”并非大水漫灌,。民生銀行首席研究員溫彬表示,，近期的信貸“擴(kuò)總量”呈現(xiàn)明顯的定向和結(jié)構(gòu)性特點(diǎn)，因此資金釋放并不是大水漫灌,，而是更強(qiáng)調(diào)將資金投向疫情防控重點(diǎn)企業(yè)以及中小微企業(yè),，有助于幫助企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行,。
上述金融支持疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展座談會(huì)暨電視電話會(huì)就明確提出,，“向疫情防控保供企業(yè)提供快速精準(zhǔn)支持”、“加大對疫情影響嚴(yán)重地區(qū),、行業(yè),、企業(yè)的融資支持，強(qiáng)化對先進(jìn)制造業(yè),、脫貧攻堅(jiān),、民生就業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融服務(wù)，”、“加大對中小微企業(yè)等領(lǐng)域的普惠性資金支持”,。
近20天內(nèi),，國務(wù)院召開4次常務(wù)會(huì)議，均提到支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn),，尤其要求金融機(jī)構(gòu)對中小微企業(yè)加大信貸投放,，加大中小微企業(yè)金融專項(xiàng)債券的發(fā)行力度，以及加強(qiáng)對中小微企業(yè)中長期貸款,，不盲目抽貸斷貸等,。
為鼓勵(lì)銀行向小微企業(yè)發(fā)放貸款積極性，近期銀保監(jiān)會(huì)也對不良認(rèn)定作出臨時(shí)調(diào)整,。3月1日,，銀保監(jiān)會(huì)等五部委發(fā)布《關(guān)于對中小微企業(yè)貸款實(shí)施臨時(shí)性延期還本付息的通知》要求，對于2020年1月25日以來到期的困難中小微企業(yè)貸款本金,，以及2020年1月25日至6月30日中小微企業(yè)需支付的貸款利息,，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)企業(yè)申請，給予企業(yè)一定期限的臨時(shí)性延期還本付息安排,。該通知還強(qiáng)調(diào)對于臨時(shí)性延期還本付息的貸款,，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)判斷，不因疫情因素下調(diào)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類,，不影響企業(yè)征信記錄,。
農(nóng)發(fā)行相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)也表示，央行在核批給三家政策性銀行的年度貸款計(jì)劃中,，共拿出3500億元作為專項(xiàng)信貸計(jì)劃,，明確要求包括農(nóng)發(fā)行在內(nèi)的三家政策性銀行專項(xiàng)用于支持受疫情影響的中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。這項(xiàng)政策的出臺,，可充分發(fā)揮農(nóng)發(fā)行作為政策性銀行當(dāng)先導(dǎo),、補(bǔ)短板、逆周期的特殊作用,，撬動(dòng)其他社會(huì)資金擴(kuò)大對中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的信貸支持力度,。
東方金誠首席宏觀分析師王青表示，當(dāng)前,，中小微企業(yè)普遍面臨流動(dòng)資金緊張,，當(dāng)前一系列金融措施將發(fā)揮較為明顯的“救急”作用，緩和疫情短期內(nèi)對中小企業(yè)生存,、運(yùn)營帶來的負(fù)面沖擊,。
房地產(chǎn)金融政策將保持一致穩(wěn)定
值得注意的是，上述金融支持疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展座談會(huì)暨電視電話會(huì)也明確提出,，堅(jiān)持房子是用來住的,、不是用來炒的定位和“不將房地產(chǎn)作為短期刺激經(jīng)濟(jì)的手段”要求，保持房地產(chǎn)金融政策的連續(xù)性、一致性,、穩(wěn)定性,。
最近一段時(shí)間，一些地方的房地產(chǎn)政策有所調(diào)整,，個(gè)別銀行在個(gè)別地區(qū)針對部分客戶的房貸首付比例有所下調(diào),，引發(fā)市場對房地產(chǎn)金融政策松動(dòng)的猜測?！皬臅?huì)議的表態(tài)來看,，房地產(chǎn)金融的整體基調(diào)沒有發(fā)生變化，個(gè)別銀行的調(diào)整也沒有突破政策底線,?！睖乇蛘f。
3月1日,，存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換如期啟動(dòng),。按照央行對房貸定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換提出的特別要求，存量商業(yè)性個(gè)人住房貸款在轉(zhuǎn)換時(shí)點(diǎn)的利率水平應(yīng)保持不變,，這也主要是為了貫徹落實(shí)房地產(chǎn)市場調(diào)控要求。
新網(wǎng)銀行首席研究員董希淼表示,，我國市場流動(dòng)性將繼續(xù)處于合理充裕狀態(tài),，市場利率有望進(jìn)一步下行。在這種情況下,，房貸利率或有一定下行空間,。但較為優(yōu)惠的房貸利率，將主要集中在首套房貸,，旨在降低剛需購房者負(fù)擔(dān),，而對二套及以上的房貸仍將執(zhí)行較高利率。
