你以為點(diǎn)點(diǎn)手機(jī)刷刷單就能輕松賺錢，殊不知,，騙子早已盯上了你的微信號,；你以為自己只是做了一份兼職貼補(bǔ)家用，殊不知,，早已成了電詐騙子的“幫兇”……生活中一些看似“不經(jīng)意”的行為,，很可能會讓你涉嫌“幫信罪”。就大家關(guān)心的問題,，記者專訪了市反詐騙中心三級警長吉哲警官,，請他解讀了日常生活中哪些行為可能會掉進(jìn)違法陷阱。
出租微信賬號“不知不覺”違法
任何一宗電信網(wǎng)絡(luò)詐騙,，都離不開信息流和資金流兩個(gè)要素,，而信息流和資金流最重要的載體就是手機(jī)卡和銀行卡，簡稱“兩卡”,。
從理論上講,，只要每張卡都實(shí)名實(shí)人,、通信和轉(zhuǎn)賬信息可追溯，就能及時(shí)確定嫌疑人,，并為受害人追回?fù)p失,。
然而，現(xiàn)實(shí)生活中,，很多騙子遠(yuǎn)在境外,，為了逃避打擊，他們一般會通過境內(nèi)的下線組織成員,，通過租借微信賬號,、購買手機(jī)卡和銀行卡方式實(shí)施詐騙。
16歲的小強(qiáng)(化名)做夢都沒想到,，自己只是把微信號租給他人用了3天,，賺了450元零花錢，怎么就會涉嫌犯罪,？
雖然小強(qiáng)獲利很小,，且非主觀故意，但詐騙分子利用他的微信號騙了受害人幾十萬元,，導(dǎo)致受害人無法承受最終自殺的嚴(yán)重后果,，因此小強(qiáng)雖然看似“無辜”，但卻涉嫌違法犯罪,。
小小年紀(jì),，因?yàn)樽约旱臒o知，小強(qiáng)付出了慘痛的代價(jià),。
出售出借“兩卡”構(gòu)成違法犯罪
2020年10月,，國務(wù)院召開打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會議，部署在全國范圍內(nèi)開展“斷卡”行動(dòng),，嚴(yán)厲打擊整治非法買賣“兩卡”違法犯罪活動(dòng),。
這個(gè)“卡”,，是廣義上的“卡”,。
在手機(jī)卡方面，既包括我們平時(shí)所用的三大運(yùn)營商的手機(jī)卡,，也包括虛擬運(yùn)營商的電話卡,，同時(shí)還包括物聯(lián)網(wǎng)卡。
在銀行卡方面,，既包括個(gè)人銀行卡,，也包括對公賬戶及結(jié)算卡，同時(shí)還包括非銀行支付機(jī)構(gòu)賬戶,，即我們平時(shí)所說的微信,、支付寶等第三方支付平臺,。
可以說，這個(gè)界定,，幾乎涵蓋了騙子使用的主流通信和金融工具,，有效地打擊了詐騙違法犯罪行為。
但面對誘人的利益,，總有人鋌而走險(xiǎn),。
“80后”女青年劉某就是其中一個(gè)。2020年12月以來,，她每天請親朋好友免費(fèi)“喝茶”,。“你什么也不用干,，就坐那兒喝茶,，一天就能賺3000塊！”劉某用這套說辭,，忽悠了不少朋友和朋友的朋友參與,。這些人每人需要辦理3張指定銀行卡，并且需要配合人臉識別,。就這樣,，劉某前后共組織數(shù)十人辦卡，為詐騙分子“走流水”,。最終,，劉某因涉嫌“幫信罪”被公安機(jī)關(guān)抓捕歸案。
12月11日,，古交市公安局刑偵大隊(duì)民警遠(yuǎn)赴福建省福清市,，抓獲涉嫌“幫信罪”的嫌疑人翁某，破獲涉案金額67萬元的省督電詐案件,。翁某經(jīng)他人介紹,，在明知其銀行賬戶會被用于違法犯罪的情況下，仍將名下的兩張銀行卡交給他人,，進(jìn)行非法資金轉(zhuǎn)移結(jié)算,，涉案賬戶資金流水達(dá)100余萬元。
之所以出售出借銀行卡會構(gòu)成犯罪,，根源在于詐騙分子收到贓款時(shí)為了確保安全,，需要先把錢洗“白”了再轉(zhuǎn)進(jìn)自己的賬戶。在這個(gè)過程中,，買來借來的大量他人銀行卡就成了詐騙分子的得力助手,，大大增加了公安機(jī)關(guān)案件追查的難度。
貪圖眼前小利面臨四大懲戒
直到手機(jī)號被停用,，在校大學(xué)生小吳(化名)才意識到,，自己的行為可能涉嫌違法犯罪了,。
在市反詐騙中心，小吳回憶,，今年7月,，他從同學(xué)那里獲知一條網(wǎng)上兼職信息：給平臺點(diǎn)贊或評論即可獲得福利，但兼職者需要提供手機(jī)號和微信號,。小吳做了8天兼職,，賺得400多元錢。
“當(dāng)時(shí),，心里隱隱約約覺得有點(diǎn)兒不踏實(shí)”,，小吳坦言，兼職8天后,，自己就不干了,，但兩個(gè)星期后，手機(jī)還是被停用了,。
和小吳類似,，小金(化名)也是在尋求兼職過程中落入騙子的陷阱?！拔液芎蠡?，如果知道他們用我的微信號騙人，我是絕對不會提供的”,，小金為了一個(gè)100元的紅包,，把自己的微信號和密碼告知了對方。
吉哲指出,，小吳和小金的手機(jī)號和微信號已經(jīng)被不法分子用于實(shí)施詐騙,，他們在“不經(jīng)意”間已經(jīng)成了“幫兇”，雖然尚未構(gòu)成“幫信罪”,，但屬于被懲戒人群,。
中國移動(dòng)太原分公司派駐反詐騙中心工作人員潘虹說，被懲戒人群5年內(nèi)名下只能有一張手機(jī)卡,，且不得辦理新業(yè)務(wù),。
吉哲提醒大家，日常生活中,，不要貪圖小利,，切勿將自己的身份證、手機(jī)卡,、銀行卡、對公賬戶及結(jié)算卡,、微信及支付寶等第三方支付平臺賬戶買賣,、租賃,、出借給他人。同時(shí),，也不要用自己的賬戶替他人轉(zhuǎn)賬,、提現(xiàn)，避免淪為他人的洗錢工具,。否則,，自己將會面臨信用懲戒、限制業(yè)務(wù),、嚴(yán)管賬戶,、法律處分等四大懲戒。
信用懲戒：人民銀行將相關(guān)信息移送金融信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫,，違法違規(guī)行為記錄到個(gè)人征信報(bào)告,，將在一定時(shí)間內(nèi)影響相關(guān)人員的貸款和信用卡申請。
限制業(yè)務(wù)：5年內(nèi)暫停相關(guān)單位和個(gè)人銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù),、支付賬戶所有業(yè)務(wù),。也就是說，相關(guān)單位和個(gè)人5年內(nèi)不能使用銀行卡在ATM機(jī)存取款,，不能使用網(wǎng)銀,、手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬，不能刷卡購物,，不能通過購物網(wǎng)站快捷支付,，不能注冊支付寶賬戶，不能使用支付寶,、微信收發(fā)紅包和掃碼付款,。
嚴(yán)管賬戶：銀行和支付機(jī)構(gòu)5年內(nèi)不得為相關(guān)單位和個(gè)人新開賬戶。懲戒期滿申請開戶的,，銀行和支付機(jī)構(gòu)將加大審核力度,。
法律處分：非法買賣個(gè)人銀行賬戶和企業(yè)對公賬戶，除受到上述懲戒外,，還可能涉嫌“幫信罪”,，甚至構(gòu)成詐騙罪，給個(gè)人帶來牢獄之災(zāi),。
延伸閱讀
具有下列情形之一的,，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪提供幫助“情節(jié)嚴(yán)重”，構(gòu)成“幫信罪”：
1,、為3個(gè)以上對象提供幫助的,；
2、支付結(jié)算金額20萬元以上的,；
3,、以投放廣告等方式提供資金5萬元以上的,；
4、違法所得1萬元以上的,；
5,、兩年內(nèi)曾因非法利用信息網(wǎng)絡(luò)、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng),、危害計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)安全受過行政處罰,，又幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)的；
6,、被幫助對象實(shí)施的犯罪造成嚴(yán)重后果的,；
7、其他情節(jié)嚴(yán)重的情形,。
