你以為點點手機刷刷單就能輕松賺錢,，殊不知，騙子早已盯上了你的微信號,；你以為自己只是做了一份兼職貼補家用,，殊不知，早已成了電詐騙子的“幫兇”……生活中一些看似“不經(jīng)意”的行為,，很可能會讓你涉嫌“幫信罪”,。就大家關心的問題，記者專訪了市反詐騙中心三級警長吉哲警官,，請他解讀了日常生活中哪些行為可能會掉進違法陷阱,。
出租微信賬號“不知不覺”違法
任何一宗電信網(wǎng)絡詐騙，都離不開信息流和資金流兩個要素,，而信息流和資金流最重要的載體就是手機卡和銀行卡,，簡稱“兩卡”。
從理論上講,，只要每張卡都實名實人,、通信和轉(zhuǎn)賬信息可追溯，就能及時確定嫌疑人,，并為受害人追回損失,。
然而，現(xiàn)實生活中,，很多騙子遠在境外,，為了逃避打擊，他們一般會通過境內(nèi)的下線組織成員,，通過租借微信賬號,、購買手機卡和銀行卡方式實施詐騙。
16歲的小強(化名)做夢都沒想到,，自己只是把微信號租給他人用了3天,，賺了450元零花錢,，怎么就會涉嫌犯罪？
雖然小強獲利很小,，且非主觀故意,，但詐騙分子利用他的微信號騙了受害人幾十萬元，導致受害人無法承受最終自殺的嚴重后果,，因此小強雖然看似“無辜”,，但卻涉嫌違法犯罪。
小小年紀,，因為自己的無知,，小強付出了慘痛的代價。
出售出借“兩卡”構(gòu)成違法犯罪
2020年10月,，國務院召開打擊治理電信網(wǎng)絡新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會議,，部署在全國范圍內(nèi)開展“斷卡”行動，嚴厲打擊整治非法買賣“兩卡”違法犯罪活動,。
這個“卡”,，是廣義上的“卡”。
在手機卡方面,，既包括我們平時所用的三大運營商的手機卡,，也包括虛擬運營商的電話卡，同時還包括物聯(lián)網(wǎng)卡,。
在銀行卡方面,，既包括個人銀行卡，也包括對公賬戶及結(jié)算卡,，同時還包括非銀行支付機構(gòu)賬戶,，即我們平時所說的微信、支付寶等第三方支付平臺,。
可以說，這個界定,，幾乎涵蓋了騙子使用的主流通信和金融工具,，有效地打擊了詐騙違法犯罪行為。
但面對誘人的利益,，總有人鋌而走險,。
“80后”女青年劉某就是其中一個。2020年12月以來,，她每天請親朋好友免費“喝茶”,。“你什么也不用干,，就坐那兒喝茶,，一天就能賺3000塊,！”劉某用這套說辭，忽悠了不少朋友和朋友的朋友參與,。這些人每人需要辦理3張指定銀行卡,，并且需要配合人臉識別。就這樣,，劉某前后共組織數(shù)十人辦卡,，為詐騙分子“走流水”。最終,，劉某因涉嫌“幫信罪”被公安機關抓捕歸案,。
12月11日，古交市公安局刑偵大隊民警遠赴福建省福清市,，抓獲涉嫌“幫信罪”的嫌疑人翁某,，破獲涉案金額67萬元的省督電詐案件。翁某經(jīng)他人介紹,，在明知其銀行賬戶會被用于違法犯罪的情況下,，仍將名下的兩張銀行卡交給他人，進行非法資金轉(zhuǎn)移結(jié)算,，涉案賬戶資金流水達100余萬元,。
之所以出售出借銀行卡會構(gòu)成犯罪，根源在于詐騙分子收到贓款時為了確保安全,，需要先把錢洗“白”了再轉(zhuǎn)進自己的賬戶,。在這個過程中，買來借來的大量他人銀行卡就成了詐騙分子的得力助手,，大大增加了公安機關案件追查的難度,。
貪圖眼前小利面臨四大懲戒
直到手機號被停用，在校大學生小吳(化名)才意識到,，自己的行為可能涉嫌違法犯罪了,。
在市反詐騙中心，小吳回憶,，今年7月,，他從同學那里獲知一條網(wǎng)上兼職信息：給平臺點贊或評論即可獲得福利，但兼職者需要提供手機號和微信號,。小吳做了8天兼職,，賺得400多元錢。
“當時,，心里隱隱約約覺得有點兒不踏實”,，小吳坦言，兼職8天后，自己就不干了,，但兩個星期后,，手機還是被停用了。
和小吳類似,，小金(化名)也是在尋求兼職過程中落入騙子的陷阱,。“我很后悔,，如果知道他們用我的微信號騙人,，我是絕對不會提供的”，小金為了一個100元的紅包,，把自己的微信號和密碼告知了對方,。
吉哲指出，小吳和小金的手機號和微信號已經(jīng)被不法分子用于實施詐騙,，他們在“不經(jīng)意”間已經(jīng)成了“幫兇”,，雖然尚未構(gòu)成“幫信罪”，但屬于被懲戒人群,。
中國移動太原分公司派駐反詐騙中心工作人員潘虹說,，被懲戒人群5年內(nèi)名下只能有一張手機卡，且不得辦理新業(yè)務,。
吉哲提醒大家,，日常生活中，不要貪圖小利,，切勿將自己的身份證,、手機卡、銀行卡,、對公賬戶及結(jié)算卡,、微信及支付寶等第三方支付平臺賬戶買賣、租賃,、出借給他人,。同時，也不要用自己的賬戶替他人轉(zhuǎn)賬,、提現(xiàn),，避免淪為他人的洗錢工具。否則,，自己將會面臨信用懲戒、限制業(yè)務,、嚴管賬戶,、法律處分等四大懲戒。
信用懲戒：人民銀行將相關信息移送金融信用基礎數(shù)據(jù)庫，違法違規(guī)行為記錄到個人征信報告,，將在一定時間內(nèi)影響相關人員的貸款和信用卡申請,。
限制業(yè)務：5年內(nèi)暫停相關單位和個人銀行賬戶非柜面業(yè)務、支付賬戶所有業(yè)務,。也就是說,，相關單位和個人5年內(nèi)不能使用銀行卡在ATM機存取款，不能使用網(wǎng)銀,、手機銀行轉(zhuǎn)賬,，不能刷卡購物，不能通過購物網(wǎng)站快捷支付,，不能注冊支付寶賬戶,，不能使用支付寶、微信收發(fā)紅包和掃碼付款,。
嚴管賬戶：銀行和支付機構(gòu)5年內(nèi)不得為相關單位和個人新開賬戶,。懲戒期滿申請開戶的，銀行和支付機構(gòu)將加大審核力度,。
法律處分：非法買賣個人銀行賬戶和企業(yè)對公賬戶,，除受到上述懲戒外，還可能涉嫌“幫信罪”,，甚至構(gòu)成詐騙罪,，給個人帶來牢獄之災。
延伸閱讀
具有下列情形之一的,，應當認定為他人利用信息網(wǎng)絡實施犯罪提供幫助“情節(jié)嚴重”,，構(gòu)成“幫信罪”：
1、為3個以上對象提供幫助的,；
2,、支付結(jié)算金額20萬元以上的；
3,、以投放廣告等方式提供資金5萬元以上的,；
4、違法所得1萬元以上的,；
5,、兩年內(nèi)曾因非法利用信息網(wǎng)絡、幫助信息網(wǎng)絡犯罪活動,、危害計算機信息系統(tǒng)安全受過行政處罰,，又幫助信息網(wǎng)絡犯罪活動的；
6,、被幫助對象實施的犯罪造成嚴重后果的,；
7,、其他情節(jié)嚴重的情形。
