　　非法集資是違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾(包括單位和個人)吸收資金的行為,。對保險行業(yè)而言,，非法集資的主要表現(xiàn)形式是未經(jīng)有關部門依法批準,，利用保險單證或保險合同等形式、以高息,、實物等為誘餌,，向社會公眾籌集資金。當前民間投融資中介機構,、P2P網(wǎng)絡借貸,、農(nóng)民合作社、房地產(chǎn),、私募基金等領域是非法集資的重災區(qū),。

　　二、非法集資的基本特征

　　(1)非法性：未經(jīng)有關部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金,；

　　(2)公開性：通過媒體,、推介會、傳單,、手機短信等途徑向社會公開宣傳,；

　　(3)利誘性：承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物,、股權等方式還本付息或者給付回報,；

　　(4)社會性：向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

　　三,、保險領域涉及非法集資主要形式

　　(1)主導型案件,，指保險從業(yè)人員利用職務便利或公司管理漏洞，假借保險產(chǎn)品,、保險合同或以保險公司名義實施集資詐騙,。主要手段有：犯罪分子虛構保險理財產(chǎn)品，或者在原有保險產(chǎn)品基礎上承諾額外利益,，或者與消費者簽訂“代客理財協(xié)議”,，吸收資金；犯罪分子出具假保單,，并在自購收據(jù)或公司作廢收據(jù)上加蓋私刻的公章,，甚至直接出具白條騙取資金。

　　(2)參與型案件,，指保險從業(yè)人員參與社會集資,、民間借貸及代銷非保險金融產(chǎn)品。主要手段有：保險從業(yè)人員同時推介保險產(chǎn)品與非保險金融產(chǎn)品,，混淆兩種產(chǎn)品性質(zhì),；保險從業(yè)人員承諾非保險金融產(chǎn)品以保險公司信譽為擔保，保本且收益率較高,；誘導保險消費者退?；蜻M行保單質(zhì)押,，獲取現(xiàn)金購買非保險金融產(chǎn)品。

　　(3)被利用型案件,，指不法機構假借保險公司信用,，誤導欺騙投資者，進行非法集資,。主要手段有：不法機構謊稱與保險公司聯(lián)合,，虛構保險理財產(chǎn)品對外售賣，進行非法集資,；將投保的險種偷換概念或夸大保險責任,，宣稱投資項目(財產(chǎn))或資金安全由保險公司保障，進行非法集資,；偽造保險協(xié)議,，對外謊稱保險公司為投資人提供信用履約保證保險，同時以高息為誘餌開展P2P業(yè)務,；不法機構和個人故意歪曲金融實質(zhì),，以金融創(chuàng)新為噱頭，假借保險名義,，以籌建相互保險公司,、獲取高額投資收益為名吸引社會公眾投資，或者以“互助計劃”,、眾籌等幌子,，借助保險名義進行宣傳，涉嫌誘導社會公眾參與非法集資,。

　　四,、非法集資的法律后果

　　非法集資往往以高息為誘餌，不可持續(xù),，犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后,，揮霍、浪費,、轉(zhuǎn)移或者非法占有,，最終無法償還參與者資金，此外,，此類違法行為嚴重干擾正常經(jīng)濟,、金融秩序，極易引發(fā)社會風險,。

　　根據(jù)我國相關法律法規(guī)規(guī)定,，非法集資不受法律保護,，參與非法集資受到的損失,，由參與者自行承擔,。

　　按照刑法規(guī)定，從事非法集資可能構成非法吸收公眾存款罪或者集資詐騙罪,。

　　五,、如何避免陷入非法集資陷阱

　　不相信高息“保險”，不被小禮品打動,，不接收“先返息”等類似誘餌,；不相信任何以保險公司資金運用、項目投資和購買股份等為名目并承諾高額利息或回報的借款行為,；不與保險從業(yè)人員個人簽訂投資理財協(xié)議,，不接收保險銷售人員個人出具的任何收據(jù)、欠條,。

　　六,、如何識別保險領域的非法集資

　　消費過程中要盡量做到“三查、兩配合”,，即通過保險公司網(wǎng)站,、客戶服務熱線或銀保監(jiān)會、行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站查人員,、查產(chǎn)品,、查單證真?zhèn)危浜献龊棉D(zhuǎn)賬繳費,、配合做好回訪,。

　　七、非法集資十項花式,，如遇以下情形的“理財”“保險”產(chǎn)品,，務必提高警惕：

　　一是以“看廣告、賺外快”“消費返利”為幌子的,；

　　二是以投資境外股權,、期權、外匯,、貴金屬等為幌子的,；

　　三是以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報或“免費”養(yǎng)老為幌子的；