　　一要獨立挑選保險產(chǎn)品。決定買保險之前,，先要搞清楚自己為什么要買保險,，要根據(jù)自己的實際需求來選。保險銷售人員的意見,、方案只能起到推薦作用,，每個家庭對保險的需求都不一樣，不同需求搭配不同保險,。親朋好友的保險可以起參考作用,，但在實際購買時要切實考慮自己家庭的經(jīng)濟情況、年齡結構,、風險偏好等因素,。

　　二要了解保險的基本功能。保險最基本的功能是保障,，投資理財只是保險的附加功能,。時下投資理財盛行，很多消費者有“買保險就是為了多賺錢”的想法,。為了迎合這一心理,，有的保險銷售人員上門兜售保險時著重宣傳的是其分紅功能，有的銀行柜面代銷的保險也聲稱“回報能有多高”,，諸如此類的宣傳誤導了不少客戶,，作為消費者，要認清保險本質(zhì),，了解保險功能,，避免銷售誤導。

　　三要如實告知別隱瞞,。保險合同有個重要原則,，就是“如實告知”義務，客戶投保時一個小小的“隱瞞”，就會失去日后索賠的權利,。特別需要提醒的是,，很多客戶認為自己口頭告知過就可以了，業(yè)務員說在保單上可不填就不填,，結果理賠時被指“隱瞞”病情,。所以投保人一定要在合同上填明被保險人的身體狀況，否則保險公司可以以“隱瞞”病情為由拒賠,。

　　四要拒絕保單代簽名,。保單不能代簽名最主要是針對以死亡為保險責任的人壽保險。這項規(guī)定的立法本意是為了防止投保人為經(jīng)濟利益惡意傷害被保險人,，因而一定要被保險人的親筆簽名,，不能代簽名。

　　五要理解保險合同的立法本意,。對保險條款中的某些專用術語不可“想當然”地去理解,。以客戶繳費滿兩年退保時保險公司應給付現(xiàn)金價值為例，很多人從字面上理解以為現(xiàn)金價值就是自己所繳的保費,。但事實上,，客戶退保時的現(xiàn)金價值是所繳保費扣除風險保費、儲蓄金保費后的剩余部分,。因此,，一定要弄清楚這些專用術語的含義。

（責編：楊斌）