綠色發(fā)展是高質(zhì)量發(fā)展的底色。中央金融工作會(huì)議明確將綠色金融作為金融“五篇大文章”之一,。近日,，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、中國(guó)人民銀行聯(lián)合發(fā)布《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)綠色金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》(以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施方案》),，提出未來5年,，綠色金融業(yè)務(wù)在銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模中的比重明顯提升。國(guó)家金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,，《實(shí)施方案》引導(dǎo)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)大力發(fā)展綠色金融,，加大對(duì)綠色、低碳,、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持,，防范環(huán)境、社會(huì)和治理風(fēng)險(xiǎn),，提升自身的環(huán)境,、社會(huì)和治理表現(xiàn)。
聚焦綠色低碳發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域
中國(guó)綠色金融發(fā)展勢(shì)頭強(qiáng)勁,。數(shù)據(jù)顯示,，截至2024年末，21家主要銀行綠色信貸余額32.78萬億元,，同比增長(zhǎng)20.61%,；綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入3331億元，賠款支出2014億元,。
接下來,，金融支持綠色低碳發(fā)展的重點(diǎn)任務(wù)有哪些？國(guó)家金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,，《實(shí)施方案》圍繞做好綠色金融大文章,，聚焦綠色低碳發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域，加大金融支持力度,，提升服務(wù)質(zhì)效,。
一是支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí),，強(qiáng)化對(duì)傳統(tǒng)行業(yè)工藝革新和設(shè)備更新的中長(zhǎng)期貸款支持，推動(dòng)更多金融資源服務(wù)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展,，助力低碳交通運(yùn)輸體系建設(shè),，推動(dòng)基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)和城鄉(xiāng)建設(shè)綠色低碳發(fā)展。
二是支持能源體系低碳轉(zhuǎn)型,，圍繞太陽能光伏風(fēng)電等新能源產(chǎn)業(yè)做好項(xiàng)目對(duì)接和信貸支持,，完善新能源汽車全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)，支持傳統(tǒng)能源清潔高效利用,，做好能源保供金融服務(wù),。
三是支持生態(tài)環(huán)境質(zhì)量改善和生物多樣性保護(hù)，支持污染防治攻堅(jiān)加大對(duì)重要生態(tài)系統(tǒng)保護(hù)和修復(fù)重大工程支持力度,，支持國(guó)家公園建設(shè)和國(guó)土綠化行動(dòng)建設(shè)項(xiàng)目,，支持“三北”等重點(diǎn)生態(tài)工程建設(shè)。
四是支持碳市場(chǎng)建設(shè),，支持國(guó)家和區(qū)域碳交易市場(chǎng)建設(shè),，完善配套金融服務(wù)，做好氣候投融資重點(diǎn)項(xiàng)目金融對(duì)接,，支持綠色低碳技術(shù)的開發(fā)推廣應(yīng)用,。
完善綠色金融服務(wù)體系
如何提升金融服務(wù)綠色低碳發(fā)展質(zhì)效？金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,，將優(yōu)化銀行信貸供給,，立足銀行職能定位，發(fā)揮服務(wù)特色優(yōu)勢(shì),，開發(fā)特色綠色金融產(chǎn)品服務(wù),。
《實(shí)施方案》提出，鼓勵(lì)政策性銀行立足自身職能定位,，為重要領(lǐng)域,、重點(diǎn)區(qū)域和重大項(xiàng)目的綠色發(fā)展提供穩(wěn)定中長(zhǎng)期資金支持。大型商業(yè)銀行發(fā)揮好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型的主力軍作用,，優(yōu)化金融資源區(qū)域協(xié)調(diào)分配，支持綠色產(chǎn)業(yè)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié),。股份制銀行堅(jiān)持差異化市場(chǎng)定位,，深化對(duì)綠色產(chǎn)業(yè)細(xì)分領(lǐng)域及重點(diǎn)投向的金融服務(wù)。地方法人銀行深耕地方經(jīng)濟(jì),，合理確定經(jīng)營(yíng)半徑,，精準(zhǔn)服務(wù)當(dāng)?shù)鼐G色產(chǎn)業(yè)。外資銀行發(fā)揮自身特色優(yōu)勢(shì),，支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展,。
“此外,，要完善綠色保險(xiǎn)體系，保險(xiǎn)公司圍繞服務(wù)綠色轉(zhuǎn)型,，有針對(duì)性地研發(fā)風(fēng)險(xiǎn)保障方案,。”上述負(fù)責(zé)人說,，豐富金融產(chǎn)品服務(wù),，支持銀行機(jī)構(gòu)開展能效信貸、綠色信貸資產(chǎn)證券化,、綠色供應(yīng)鏈融資等服務(wù),，開展碳排放權(quán)、排污權(quán)等抵質(zhì)押融資業(yè)務(wù),。支持保險(xiǎn)公司優(yōu)化巨災(zāi)保險(xiǎn),、環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，開展碳匯價(jià)格保險(xiǎn),、碳排放權(quán)交易保險(xiǎn)業(yè)務(wù),。拓展綠色融資渠道，鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)規(guī)范開展綠色債券業(yè)務(wù),，金融租賃公司開展綠色租賃業(yè)務(wù),，保險(xiǎn)公司開展投資綠色債券、綠色資產(chǎn)支持證券,、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品等業(yè)務(wù),。
有效防控綠色金融風(fēng)險(xiǎn)
關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)防控，《實(shí)施方案》提出明確要求：強(qiáng)化環(huán)境,、社會(huì)和治理風(fēng)險(xiǎn)管理,，有效識(shí)別、監(jiān)測(cè),、應(yīng)對(duì)綠色低碳轉(zhuǎn)型過程中的各類風(fēng)險(xiǎn),。
具體如何有效防控綠色金融風(fēng)險(xiǎn)？國(guó)家金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,，《實(shí)施方案》提出了4方面舉措——
完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制,。健全環(huán)境、社會(huì)和治理風(fēng)險(xiǎn)管理體系,，對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類管理與動(dòng)態(tài)評(píng)估,。銀行機(jī)構(gòu)要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果在貸款“三查”、貸款定價(jià)和經(jīng)濟(jì)資本分配等方面采取差別化的風(fēng)險(xiǎn)管理措施,。保險(xiǎn)公司要將風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果作為承保管理和投資決策的重要依據(jù),，發(fā)揮差別化保險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)節(jié)機(jī)制作用。
強(qiáng)化全流程風(fēng)險(xiǎn)管理,。有效識(shí)別,、監(jiān)測(cè),、控制業(yè)務(wù)活動(dòng)中的環(huán)境、社會(huì)和治理風(fēng)險(xiǎn),，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的全流程管理,。探索逐步將企業(yè)環(huán)評(píng)、碳表現(xiàn),、碳定價(jià),、信息披露情況等納入管理流程，加強(qiáng)授信和投資審批管理,，完善合同管理,、資金撥付管理，強(qiáng)化貸后和投后管理,，對(duì)資金使用用途,、項(xiàng)目環(huán)境效益等定期開展監(jiān)測(cè)評(píng)估。
有效應(yīng)對(duì)氣候風(fēng)險(xiǎn),。探索環(huán)境和氣候相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理方法,、技術(shù)和工具，在積累數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上,，分步分行業(yè)開展情景分析,、壓力測(cè)試。加強(qiáng)對(duì)高碳資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別,、評(píng)估和管理,，穩(wěn)妥應(yīng)對(duì)轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)。
維護(hù)良好市場(chǎng)秩序,。聚焦客戶分布集中的綠色行業(yè)產(chǎn)業(yè)開展常態(tài)化跟蹤研究,，優(yōu)化行業(yè)投融資政策。銀行機(jī)構(gòu)要綜合考慮自身資金成本,、商業(yè)可持續(xù)性,、外部配套政策等因素，科學(xué)確定貸款利率,，防止無序壓價(jià)競(jìng)爭(zhēng)和資金空轉(zhuǎn)套利,。
