11月3日,，中國證券報記者了解到,，部分銀行已開始受理存量房貸利率重定價周期調(diào)整申請?！?1月1日上午，我在中國銀行App上申請了重定價周期調(diào)整,，由12個月調(diào)整至3個月,，當(dāng)天下午就收到變更申請已通過的短信提醒。”來自深圳的白女士告訴記者,，“調(diào)整后最近一個貸款重定價日剛好是11月3日,，今天查到重定價已完成，貸款利率降至3.3%,?！?/p>
10月31日，工商銀行,、農(nóng)業(yè)銀行,、建設(shè)銀行等多家商業(yè)銀行發(fā)布公告，將從11月1日起,，陸續(xù)對商業(yè)性個人住房貸款利率實行新的定價機(jī)制,，包括調(diào)整利率加點(diǎn)值和重定價周期。
縮短重定價周期
“我原來的貸款重定價日是6月11日,，本次將貸款重定價周期調(diào)整為按季度后,，下一個重定價日是12月11日，從還款計劃來看,，可以提前半年享受3.3%的利率,。”南京的卞先生告訴記者,。
此次重定價周期調(diào)整,，借款人可選擇3個月、6個月,、12個月三種周期中的一種進(jìn)行重定價,。例如，借款人此前的貸款重定價日是3月15日,，如果將重定價周期調(diào)整為3個月,，那么重定價日將調(diào)整為3月15日、6月15日,、9月15日,、12月15日。
東方金誠首席宏觀分析師王青表示,，此項政策取消了此前房貸利率重定價周期最短為一年的限制,。縮短存量房貸利率調(diào)整周期,，意味著存量房貸利率和新發(fā)放房貸利率之間的聯(lián)動性會進(jìn)一步增強(qiáng),，減弱了借款人因新老房貸利差而選擇提前還貸的必要性，也避免了利率因素影響居民住房消費(fèi),，有利于促進(jìn)房地產(chǎn)市場回暖,。
不過,，也有銀行提醒借款人，每筆房貸在貸款結(jié)清前僅有一次調(diào)整重定價周期的機(jī)會,，不得進(jìn)行多次調(diào)整,。調(diào)整后無法撤銷，所以應(yīng)綜合考慮各種因素后慎重選擇,。
多家銀行表示,，重定價周期不一定越短越合適。在貸款利率下行階段,，重定價周期越短借款人可越早享受低利率,；反之，在貸款利率上行階段,，重定價周期越短借款人也要越早承受高利率,。
動態(tài)調(diào)整利率
11月1日起，存量房貸利率步入常態(tài)化調(diào)整階段,。當(dāng)借款人的存量房貸利率加點(diǎn)值高于上季度全國新發(fā)放房貸利率平均加點(diǎn)值加30個基點(diǎn)時,，可申請將加點(diǎn)值下調(diào)至全國新發(fā)放房貸利率平均加點(diǎn)值加30個基點(diǎn)，但調(diào)整后的房貸加點(diǎn)值仍不能低于當(dāng)?shù)胤抠J利率政策下限,。
人民銀行會在1月,、4月、7月,、10月的月末公布上季度全國新發(fā)放住房貸款平均利率,，借款人可登錄人民銀行官網(wǎng)進(jìn)行查詢。
對于此變化,，人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,，借貸雙方可通過協(xié)商變更合同等方式調(diào)整加點(diǎn)幅度，以更準(zhǔn)確體現(xiàn)市場供求,、借款人風(fēng)險溢價等因素變化,。
“市場競爭機(jī)制可促使商業(yè)銀行與借款人自主協(xié)商、適時調(diào)整加點(diǎn)幅度,，不需要等到新老房貸利差積累較大后再由商業(yè)銀行進(jìn)行批量調(diào)整,，能夠漸進(jìn)有序緩釋矛盾，并維護(hù)合同嚴(yán)肅性,?！比嗣胥y行有關(guān)負(fù)責(zé)人解釋道。
分析人士認(rèn)為,，新的存量房貸定價機(jī)制可以使存量房貸利率及時反映定價基準(zhǔn)(LPR)的變化,。同時，建立存量房貸利率常態(tài)化調(diào)整機(jī)制,，有助于穩(wěn)定存量房貸規(guī)模,，持續(xù)增強(qiáng)市場信心,。
受理時間略有差異
各家銀行開始受理調(diào)整重定價周期的時間有所不同。記者了解到,，與中國銀行基本同步，交通銀行目前也已受理并完成部分借款人的調(diào)整申請,。此外,，多家國有銀行、股份行,、城商行等銀行公告稱,，將不晚于11月15日開始受理重定價周期調(diào)整申請。
以六大國有行為例,，中國銀行表示,，自11月1日起，借款人可登錄該行手機(jī)銀行App,，通過“貸款-房貸利率調(diào)整”申請調(diào)整利率加點(diǎn)值或重定價周期,。郵儲銀行表示，自11月7日起,，借款人可向該行申請調(diào)整重定價周期,，符合條件的，該行將及時予以調(diào)整,。
工商銀行,、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行,、交通銀行均表示,，將不晚于11月15日開始受理重定價周期調(diào)整申請。
其中,，農(nóng)業(yè)銀行表示,，對于重定價日選擇為貸款發(fā)放日對日的，自11月1日21:00起,，借款人可通過農(nóng)行手機(jī)銀行自助申請重定價周期調(diào)整,，符合條件的，該行將于11月5日,、6日根據(jù)申請情況進(jìn)行統(tǒng)籌調(diào)整,。11月5日(含)后提出重定價周期調(diào)整申請的，如符合條件,，該行將在申請日次日完成調(diào)整,。
