存量房貸利率調整變得更靈活了,，借貸雙方有商有量,！
10月31日,，工,、農、中,、建,、交、郵儲等多家銀行發(fā)布公告,，完善了存量個人住房貸款利率定價機制相關細則,。從11月1日起，借款人可與銀行自主協(xié)商,、動態(tài)調整存量房貸利率,，重定價周期最短可申請調整為3個月。
關于存量房貸利率調整,，已有不少借款人于10月底享受利好,。記者從中國人民銀行了解到，截至10月28日,，21家全國性銀行已完成批量調整,，共計5366.7萬筆、25.2萬億元存量房貸利率完成下調,。另外,，各地方法人銀行也會在10月31日完成批量調整。
銀行主動批量調降存量房貸利率固然省事,，但非長久之計,。中國人民銀行明確表示，這可能是銀行最后一次批量調整存量房貸利率,。從根本上解決新老房貸利差問題,，需要進一步深化利率市場化改革。
以后存量房貸利率調整怎么辦,？
中國人民銀行給出了解決思路——自主協(xié)商,、動態(tài)調整。
9月29日,，中國人民銀行發(fā)布公告,，明確完善商業(yè)性個人住房貸款利率定價機制有關事宜。根據安排,，存量房貸利率與全國新發(fā)放房貸利率偏離達到一定幅度時,，借款人可與銀行自主協(xié)商、動態(tài)調整存量房貸利率,，并協(xié)商約定重定價周期,。
這破除了不少制度性障礙：房貸利率不再受制于固定的加點幅度，可根據借款人信用,、市場供需等因素變化而動態(tài)調整,；重定價周期不再限定為1年,，借款人在利率下行周期可盡早享受較低利率……這樣既維護了合同的嚴肅性，又能更好維護借貸雙方合法權益,。
10月31日,，多家銀行發(fā)布公告，進一步細化安排,。
首先,，觸發(fā)調整有條件：新老房貸利率的加點幅度偏離高于30個基點。
六家大行均表示,，當借款人的房貸利率加點幅度與最新的全國新發(fā)放房貸利率平均加點幅度相比,，偏離高于30個基點時，可向銀行提出調整申請,。重新約定的加點幅度不低于最新的全國新發(fā)放房貸利率平均加點幅度加30個基點，且不低于所在城市目前執(zhí)行的新發(fā)放房貸利率加點下限(如有),。
當日,，中國人民銀行還公布了第三季度全國新發(fā)放房貸平均利率，供商業(yè)銀行和借款人參考,。數據顯示,，2024年第三季度全國新發(fā)放個人房貸加權平均利率為3.33%。
其次,，重定價周期可調整：3個月,、半年或1年。
重定價周期就是利率跟隨定價基準調整的時間間隔,。在重定價日,，存量房貸會根據已公布的最新一期LPR進行調整。
10月21日,，5年期以上LPR下降25個基點至3.6%,。部分存量房貸借款人想要縮短重定價周期，盡快享受到這次LPR下降帶來的紅利,。
記者梳理商業(yè)銀行公告發(fā)現,，11月1日以后，新發(fā)放房貸借款人可以自主選擇重定價周期,，存量房貸借款人也可與銀行協(xié)商,，重新約定重定價周期。多數銀行提供的重定價周期為：3個月,、半年,、1年。不過,，大多數銀行規(guī)定,，重定價周期只能調整一次,，不能多次調整。
“在LPR下行周期內,，重定價周期越短,，借款人可越早享受降息紅利?！敝袊裆y行首席經濟學家溫彬認為,，如果利率進入上行周期，重定價周期越短對借款人越不利,。重定價周期只能調整一次,，借款人要綜合考慮自身情況審慎決策，用好這一次選擇權利,。
此外,，借款人要主動申請，線上線下均可辦理,。
不同于銀行主動批量調整,，從11月1日后，符合條件的借款人需要主動向銀行提出申請,，銀行審批通過后才能進行調整,。多家銀行都公布了調整渠道，借款人可通過手機銀行,、貸款經辦行等提出調整申請,。各行都明確不會收取任何費用。
