9月29日,，中國(guó)人民銀行會(huì)同金融監(jiān)管總局出臺(tái)四項(xiàng)金融支持房地產(chǎn)政策，包括完善商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率定價(jià)機(jī)制,、優(yōu)化個(gè)人住房貸款最低首付款比例,、優(yōu)化保障性住房再貸款、延長(zhǎng)部分房地產(chǎn)金融政策期限,。
?同時(shí),，市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制發(fā)布倡議，明確各家商業(yè)銀行原則上應(yīng)在今年10月31日前對(duì)符合條件的存量房貸開展批量調(diào)整,，將利率較高的存量房貸利率降至全國(guó)新發(fā)放房貸利率附近，讓借款人盡早獲益,。
?絕大多數(shù)借款人可一鍵式操作
?根據(jù)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制發(fā)布的倡議,，各商業(yè)銀行將在貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)上加點(diǎn)幅度高于-30基點(diǎn)的存量房貸利率，統(tǒng)一調(diào)整到貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)-30基點(diǎn),，且不低于所在城市目前執(zhí)行的新發(fā)放房貸加點(diǎn)下限(如有),。根據(jù)人民銀行此前發(fā)布的消息，此輪調(diào)整將引導(dǎo)商業(yè)銀行將存量房貸利率降至新發(fā)房貸利率附近,，預(yù)計(jì)平均降幅大約在0.5個(gè)百分點(diǎn),。
?批量調(diào)整階段,，首套,、二套及以上存量房貸都可調(diào)整。去年已經(jīng)調(diào)整過加點(diǎn)幅度的存量房貸也包含在內(nèi),。
?倡議稱,，絕大多數(shù)借款人可通過網(wǎng)上銀行,、手機(jī)銀行等渠道完成“一鍵式操作”，無需到商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理,，具體請(qǐng)及時(shí)關(guān)注承貸商業(yè)銀行官方平臺(tái)發(fā)布的有關(guān)信息,。
?對(duì)于調(diào)整方式,，倡議提出,，各商業(yè)銀行應(yīng)盡快完成合同文本變更、系統(tǒng)改造等前期準(zhǔn)備工作,，確保如期完成存量房貸利率調(diào)整相關(guān)工作,。目前，已有多家商業(yè)銀行表示,，將于10月12日發(fā)布具體操作公告,，確保如期完成批量調(diào)整工作。
?人民銀行還發(fā)布公告稱,，對(duì)于貸款購買住房的居民家庭,，商業(yè)性個(gè)人住房貸款不再區(qū)分首套、二套住房,，最低首付款比例統(tǒng)一為不低于15%,。
?百萬房貸30年利息省超10萬元
?很多房貸族都關(guān)心，存款房貸利率批量調(diào)整后,，利率能降至什么水平,？銀行業(yè)內(nèi)人士表示，由于重定價(jià)日的不同,，不同借款人的利率在批量調(diào)整后會(huì)有所差異,，但在重定價(jià)日后，利率將降至全國(guó)新發(fā)放房貸利率附近,。
?據(jù)中國(guó)人民銀行數(shù)據(jù),，截至7月末，全部存量房貸加權(quán)平均利率約為4.06%,。按當(dāng)前LPR3.85%測(cè)算,，根據(jù)倡議，存量房貸利率批量調(diào)整后將降至約3.55%,，利率較調(diào)整前的4.06%降幅約0.5個(gè)百分點(diǎn)，這一預(yù)計(jì)降幅為平均值,，具體到每個(gè)合同將各有不同,。3.55%的利率水平，也略低于今年前8個(gè)月全國(guó)新發(fā)放貸款利率水平(3.61%),。
?記者算了筆賬,，以100萬元,、30年期、等額本息還款的存量房貸為例,，假設(shè)該房貸利率從4.06%降至3.55%,，可減少借款人利息支出超10萬元，每年節(jié)省約3485元,，月供少了約290元,。
?人民銀行此前表示，批量調(diào)整完成后,，預(yù)計(jì)這項(xiàng)政策將惠及5000萬戶家庭,、1.5億人口，每年可為存量房貸家庭節(jié)約支出1500億元,。
?促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)止跌回穩(wěn)
?中國(guó)人民銀行昨晚發(fā)布的公告還建立了存量房貸利率漸進(jìn)有序調(diào)整的長(zhǎng)效機(jī)制,，如果未來新發(fā)放房貸利率繼續(xù)下降，當(dāng)存量房貸利率與全國(guó)新發(fā)放房貸利率偏離達(dá)到一定幅度時(shí),，借款人可與銀行協(xié)商,，申請(qǐng)將存量房貸利率調(diào)降至新發(fā)放房貸利率水平附近。
?東方金誠首席宏觀分析師王青認(rèn)為,，此次存量房貸利率下調(diào)政策落地速度快,，超出市場(chǎng)預(yù)期，而且覆蓋存量首套和二套房貸利率,。去年首輪存量房貸利率下調(diào)只覆蓋存量首套房貸利率,，相比來看，這次的范圍有所拓展,。
?業(yè)內(nèi)專家表示,，此次存量房貸調(diào)整后，提前還貸會(huì)明顯減少,，也有利于銀行穩(wěn)定貸款規(guī)模,，提高貸款質(zhì)量。招聯(lián)首席研究員董希淼表示,，人民銀行已降低存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn),、降低政策利率0.2個(gè)百分點(diǎn)，節(jié)省了銀行負(fù)債成本,，提升銀行可持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力,，為銀行更好支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供必要支撐。綜合考慮這些政策措施,，存量房貸利率調(diào)整后,，銀行凈息差將有望保持基本穩(wěn)定。
?人民銀行公告還取消了房貸利率重定價(jià)周期最短為一年的限制,。對(duì)于新簽訂的個(gè)人住房貸款合同,，自11月1日起,，可由借貸雙方自主協(xié)商重定價(jià)周期，重定價(jià)周期可按年,、按半年,、按季度。
?王青分析,，此輪政策調(diào)整后,，存量房貸利率和新發(fā)放房貸利率之間的聯(lián)動(dòng)性會(huì)進(jìn)一步增強(qiáng)，消除了因新,、老房貸利差提前償還房貸的必要性,，將進(jìn)一步緩解潛在的提前還貸潮，有利于促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)盡快止跌回穩(wěn),，避免影響居民消費(fèi),。
