“即申即放”“無需擔(dān)?！?，通過租借手機(jī)、回收購物卡,、回收黃金提貨券即可獲得貸款……這些往往都是高利貸的陷阱,。
近期，上海警方調(diào)查發(fā)現(xiàn),，部分網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)以物品租借和回收為名放高利貸,，收“砍頭息”，部分借款者借貸年化利息最高可達(dá)400%,。
-“商品回收”成高利貸“新馬甲”
記者采訪發(fā)現(xiàn),，一些非法放貸平臺(tái)改變過去“放貸—收債”的套路，將放貸行為包裹在回收實(shí)物或虛擬產(chǎn)品的外衣里,，通過將環(huán)節(jié)拆分,，增加犯罪隱蔽性。
——“手機(jī)租借型”,。上海市民姜女士與某借款平臺(tái)約定,，她以“租借”一部價(jià)值9000元的手機(jī)為名進(jìn)行借款。平臺(tái)實(shí)際上并未把手機(jī)寄給姜女士,，而是將手機(jī)寄給回收商進(jìn)行倒賣后,，再把手機(jī)款打給她。不過,，扣除首期“租金”和“中介費(fèi)”等,，姜女士實(shí)際上只拿到6300元。此后,，姜女士要分12期在3個(gè)月內(nèi)返還平臺(tái)18000元,。
在犯罪嫌疑人的引導(dǎo)下，姜女士以這種方式在多個(gè)App共獲得資金14萬余元,，但3個(gè)月就需償還42萬余元,。
姜女士報(bào)案后，警方展開偵查,，先后抓獲柚柚商城,、優(yōu)租、壹點(diǎn)商城等5個(gè)非法放貸平臺(tái)的實(shí)控人11人,。經(jīng)初步核查,，這些平臺(tái)已累計(jì)向不特定人群非法放貸2000余萬元，涉案人數(shù)達(dá)數(shù)千人,。
——“黃金提貨型”,。來自河北的周先生表示，他在一個(gè)名為“小兔花”的App上借貸,，收到的不是現(xiàn)金,，而是平臺(tái)給予的購買黃金提貨券的授信額度。
“黃金提貨券并不能直接兌換黃金,。平臺(tái)要求對黃金提貨券回收后,，才能放款。我使用4.3萬元的額度買了57克黃金提貨券,，意味著跟平臺(tái)借了4.3萬元,。黃金提貨券被回收后,，平臺(tái)要扣除各種手續(xù)費(fèi)，實(shí)際到手只有2.9萬元,?！彼f。
部分借款者表示,，有的平臺(tái)提供專門用于購買黃金的借款額度,，但只能在該平臺(tái)購買，而該平臺(tái)上的黃金價(jià)格比市場價(jià)高出近200元/克,。借款者在收到黃金后以市價(jià)套現(xiàn),，相當(dāng)于被平臺(tái)收了很高的“砍頭息”。
——“購物卡回收型”,。來自浙江的趙先生告訴記者,，他在某金融平臺(tái)上借款2400元，借款周期是一個(gè)月,。平臺(tái)實(shí)際向其發(fā)放1900元面值的購物卡,，外加在線視頻和音樂會(huì)員權(quán)益；平臺(tái)承諾可對1900元購物卡進(jìn)行現(xiàn)金回收,，但需扣除折現(xiàn)費(fèi)208元,。
“借2400元，實(shí)際到手只有1692元,。此外,，我還要額外支付130元利息?！彼f,。
-變換名目“軟暴力”催收
今年以來，上海公安機(jī)關(guān)已偵破非法放貸案件30余起,，抓獲犯罪嫌疑人110余名,。辦案人員表示，當(dāng)前相關(guān)非法放貸案件呈現(xiàn)出多個(gè)新特點(diǎn),。
一是不斷變換“中介物”作為障眼法,。有的不法分子以會(huì)員“權(quán)益卡”“代金卡”等不具備流通性的虛擬物品充抵部分貸款本金，增加借款人融資成本,，變相發(fā)放高利貸,。有的不法分子非法開發(fā)所謂“融資租賃”或者電商平臺(tái)App，以手機(jī)和電腦等電子產(chǎn)品融資租賃,、充值卡等有價(jià)實(shí)物買賣為幌子,，通過“租機(jī)變現(xiàn)”“實(shí)物回收”等方式變相發(fā)放高利貸款。
二是不斷變換“砍頭息”的名目。與以往直接從本金中預(yù)先扣除利息的“砍頭息”不同,，部分不法分子會(huì)以擔(dān)保費(fèi),、服務(wù)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)為名變相收取“砍頭息”,。
在警方偵破的案件中,，有的不法分子以“即申即放”“無需擔(dān)?！薄安徊檎餍拧钡揉孱^誘導(dǎo)借款人下載App,，通過事先設(shè)置的隱藏條款，使借款人在App中輸入身份證及銀行卡信息后,，自動(dòng)收到一筆小額貸款且不能提前還款,。這筆貸款會(huì)被不法分子以擔(dān)保費(fèi)、服務(wù)費(fèi),、手續(xù)費(fèi)等名義變相收取“砍頭息”,，導(dǎo)致實(shí)際放款金額遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于App上顯示的貸款金額。
三是不斷拓展招攬客源的渠道,。不法分子利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的隱蔽性和快捷性,，通過網(wǎng)絡(luò)論壇、社交群組,、App平臺(tái)及各類自媒體等線上平臺(tái)招攬客源,，獲取的客源更多，輻射的地區(qū)更廣,。
“類似‘手機(jī)租借’放貸App,，往往并不在應(yīng)用商店上架，屬于沒有備案的非法應(yīng)用,。有的不法分子會(huì)通過App非法獲取借貸人的通信錄,。如借款人到期后無法按約定金額償還，不法分子便會(huì)通過短信,、電話“轟炸”持續(xù)騷擾借款人及其親友,，以‘軟暴力’迫使借款人償還高額利息?！鄙虾Ｊ泄簿纸?jīng)濟(jì)犯罪偵查總隊(duì)一支隊(duì)探長程陽旭說,。
-加強(qiáng)精準(zhǔn)打擊治理力度
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，針對當(dāng)前非法放貸出現(xiàn)的新變體,，可通過“大數(shù)據(jù)+AI”進(jìn)一步加強(qiáng)對違法放貸App的監(jiān)測,、預(yù)警、處置,，同時(shí)加強(qiáng)跨部門協(xié)作,，提高執(zhí)法效率，對蒙面“高利貸”精準(zhǔn)打擊治理。
北京理工大學(xué)網(wǎng)絡(luò)安全研究所所長閆懷志表示,，從技術(shù)治理的角度來看,，可以加強(qiáng)代碼審查與監(jiān)控，比如開發(fā)專門的技術(shù)工具,，對一定范圍內(nèi)的App代碼進(jìn)行深度掃描,，識別出潛在的違法功能和行為模式。
上海市公安局經(jīng)偵總隊(duì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,，警方已依托“專業(yè)+機(jī)制+大數(shù)據(jù)”新型警務(wù)模式,，聯(lián)合相關(guān)金融監(jiān)管部門嚴(yán)厲打擊、嚴(yán)密防范非法高利放貸等各類信貸領(lǐng)域違法犯罪,，緊盯高發(fā)突發(fā)領(lǐng)域,，全面匯集數(shù)據(jù)資源，深挖上下游進(jìn)行全鏈條打擊,。
